RPSN: Co to je a proč je důležité ho znát?
RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, je klíčový ukazatel, který vám pomůže pochopit skutečnou cenu půjčky nebo úvěru. Tento pojem je často skloňován v souvislosti s úvěrovými produkty, jako jsou půjčky, hypotéky nebo kreditní karty. Ale co přesně RPSN znamená a proč byste mu měli věnovat pozornost při výběru finančního produktu?
Co je RPSN?
RPSN, zkratka pro roční procentní sazbu nákladů, vyjadřuje celkové náklady na úvěr vyjádřené v procentech za rok. Jinými slovy, jde o procentní podíl z dlužné částky, který budete muset zaplatit za rok navíc k tomu, co jste si půjčili. RPSN zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky spojené s úvěrem, jako jsou poplatky za sjednání, vedení účtu, pojištění nebo další administrativní náklady.
Proč je RPSN důležité?
RPSN je velmi užitečný ukazatel pro porovnání různých úvěrových nabídek. Zatímco samotná úroková sazba vám říká, kolik zaplatíte navíc k půjčené částce, RPSN poskytuje komplexnější obraz o skutečných nákladech na úvěr. Díky RPSN můžete snadno zjistit, který úvěr je pro vás nejvýhodnější, protože bere v úvahu všechny náklady spojené s úvěrem, nejen úroky.
Příklad použití RPSN
Představte si, že zvažujete dva úvěry. První má nízkou úrokovou sazbu, ale vysoké poplatky za sjednání a vedení účtu. Druhý má vyšší úrokovou sazbu, ale žádné další poplatky. Na první pohled může vypadat první úvěr výhodněji kvůli nižší úrokové sazbě, ale pokud vezmete v úvahu všechny náklady zahrnuté v RPSN, může se ukázat, že druhý úvěr je levnější.
Jak se RPSN vypočítává?
Výpočet RPSN je poměrně složitý, protože zahrnuje různé náklady a jejich rozložení v čase. Vzorec pro výpočet RPSN bere v úvahu výši úvěru, úrokovou sazbu, všechny poplatky a také počet a výši splátek. Protože je výpočet složitý, většina finančních institucí vám RPSN automaticky sdělí při nabídce úvěru.
Srovnání s úrokovou sazbou
Zatímco úroková sazba vám říká, kolik zaplatíte navíc k vypůjčené částce, RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem. To znamená, že úroková sazba může být nízká, ale pokud jsou vysoké další poplatky, RPSN bude výrazně vyšší. Proto je RPSN mnohem spolehlivějším ukazatelem skutečných nákladů na úvěr než samotná úroková sazba.
Na co si dát pozor?
Když porovnáváte různé úvěry, vždy se dívejte na RPSN, nikoli pouze na úrokovou sazbu. Mějte na paměti, že RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem, takže vám poskytne jasnější obraz o tom, kolik vás úvěr skutečně bude stát. Dále je důležité vědět, že RPSN může být ovlivněno délkou splatnosti – čím delší je splatnost, tím vyšší může být RPSN.
Výhody a nevýhody RPSN
Výhody RPSN:
- Poskytuje komplexní pohled na náklady úvěru.
- Umožňuje snadné porovnání různých úvěrů.
- Zahrnuje všechny poplatky a náklady spojené s úvěrem.
Nevýhody RPSN:
- Může být složitý na pochopení pro laika.
- Některé náklady mohou být obtížně předvídatelné a zahrnuté do RPSN.
Závěr
RPSN je klíčovým ukazatelem, který byste měli brát v úvahu při výběru jakéhokoli úvěrového produktu. Pomůže vám porovnat různé nabídky a najít tu nejvýhodnější. Přestože je výpočet RPSN složitý, finanční instituce mají povinnost vám tento ukazatel sdělit, takže můžete snadno zjistit, kolik vás úvěr bude skutečně stát. Při výběru úvěru se tedy vždy dívejte na RPSN a ne pouze na úrokovou sazbu, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením v podobě skrytých nákladů.